Wat is de manier waarop geldverstrekkers mijn overwaarde berekenen?
Geldverstrekkers hebben hun eigen beleid om te bepalen wat de overwaarde is. Wanneer de huidige woning is verkocht staat de overwaarde vast. Wanneer de woning nog niet onvoorwaardelijk is verkocht is het beleid van geldverstrekkers bepalend.
De berekening van de overwaarde is:
Waarde woning -/- Actueel saldo lopende hypotheek
De waarde van de woning is:
Als de woning onvoorwaardelijk is verkocht:
- De overeengekomen koopsom in de koopovereenkomst
Als de woning nog niet onvoorwaardelijk is verkocht:
- De marktwaarde zoals vermeld in het taxatierapport óf
- De marktwaarde zoals vermeld in het Desktoptaxatierapport óf
- De koopsom zoals vermeld in de (ver-) koopovereenkomst
Afslag op de waarde van de woning, indien de woning nog niet onvoorwaardelijk is verkocht
Wanneer de woning nog niet is verkocht, dan hanteren geldverstrekkers een afslag op de waarde van de woning.
Deze afslag verschilt per geldverstrekker en varieert tussen de 0% en 15%. Dit is dus een groot verschil.
Het bedrag dat door deze afslag niet kan worden overbrugd noemen wij de onoverbrugbare overwaarde.
Afslag verkoopkosten
Ook kunnen geldverstrekker rekening houden met het feit dat er bij de verkoop van een woning sprake is van verkoopkosten. Denk hierbij aan de kosten van de verkopende makelaar. Dit bedrag moet dan worden afgetrokken van de waarde van de woning. Er moet dan worden uitgegaan van een vast percentage van de waarde van de woning.
Actueel saldo lopende hypotheek
Voor het vaststellen van het actuele saldo van de lopende hypotheek moet er worden gekeken naar het meest recente saldo-overzicht.
Bijzondere situatie bij (bank-) spaarhypotheken
Wanneer er sprake is van een (bank-) spaarhypotheek en er wordt besloten om deze te beëindigen, dan kan de opgebouwde waarde bij de meeste geldverstrekkers ook worden gezien als onderdeel van de overwaarde. De bankspaarrekening of de spaarverzekering wordt bij verkoop van de woning dan beëindigd. Hiervoor moet wel opdracht worden gegeven aan de geldverstrekker door middel van een ondertekende toestemmingsverklaring.
Opmerking!
Het kan erg interessant zijn om een bankspaarrekening of spaarverzekering te koppelen aan een nieuw af te sluiten leningdeel met een hogere rente dan de rente waaraan het spaarproduct nu gekoppeld is. Dit proces is vrij complex. Neem daarom altijd contact met ons op als je een (bank-) spaarhypotheek hebt en je wilt je hypotheek meenemen.
